Cara membuat anggaran pribadi yang berhasil untuk Anda menciptakan anggaran pribadi sering dipandang sebagai salah satu cara paling efektif untuk mengendalikan keuangan Anda dan bekerja menuju tujuan Anda. Apakah Anda menabung untuk pembelian besar, membayar hutang, atau sekadar mencari untuk mendapatkan lebih banyak kebebasan finansial, penganggaran pribadi adalah alat penting untuk mencapai kesuksesan finansial. Tetapi dari mana Anda memulai, dan bagaimana Anda memastikan bahwa anggaran Anda realistis dan berkelanjutan? Berikut panduan langkah demi langkah untuk membantu Anda membuat a anggaran pribadi yang cocok untuk Anda.
Memahami penganggaran pribadi
Pada intinya, penganggaran pribadi adalah proses mengelola penghasilan dan pengeluaran Anda dengan cara yang membantu Anda memenuhi tujuan keuangan Anda. Anggaran yang dipikirkan dengan baik berfungsi sebagai peta jalan bagi keuangan Anda, memungkinkan Anda untuk mengalokasikan uang Anda untuk hal-hal yang paling penting. Penting untuk diingat bahwa anggaran bukanlah solusi satu ukuran untuk semua. Ini harus disesuaikan dengan kebutuhan, keadaan, dan tujuan keuangan pribadi Anda.
Untuk membuat anggaran yang berhasil, Anda harus terlebih dahulu memahami situasi keuangan Anda. Ini termasuk mengetahui berapa banyak yang Anda hasilkan, berapa banyak yang Anda belanjakan, dan ke mana uang Anda pergi. Dari sana, Anda dapat mulai membangun anggaran yang selaras dengan tujuan Anda, apakah itu menabung untuk liburan, melunasi hutang, atau mempersiapkan pensiun.
Langkah 1: Evaluasi situasi keuangan Anda
Sebelum Anda menyelam untuk membuat a anggaran pribadiluangkan waktu sejenak untuk menilai situasi keuangan Anda saat ini. Ini melibatkan pengumpulan informasi tentang pendapatan, pengeluaran, hutang, dan tabungan Anda. Memahami di mana Anda berdiri secara finansial sangat penting untuk menetapkan tujuan yang realistis dan menciptakan anggaran yang berkelanjutan.
Lacak penghasilan Anda
Hal pertama yang perlu dipertimbangkan saat membuat anggaran adalah penghasilan Anda. Ini termasuk semua sumber uang yang Anda bawa setiap bulan, seperti gaji, pertunjukan sampingan, pendapatan sewa, dan pengembalian investasi. Pastikan untuk memasukkan pendapatan bersih Anda (apa yang Anda bawa pulang setelah pajak dan pengurangan) dan sumber pendapatan tambahan apa pun. Melacak ini secara akurat akan memberi Anda gambaran yang jelas tentang berapa banyak uang yang Anda miliki untuk dialokasikan untuk pengeluaran Anda.
Menganalisis pengeluaran Anda
Selanjutnya, lihatlah pengeluaran Anda. Ini adalah biaya yang Anda keluarkan secara teratur, seperti pembayaran sewa atau hipotek, utilitas, bahan makanan, asuransi, dan transportasi. Jangan lupa untuk memasukkan biaya yang tidak teratur atau tahunan, seperti pemeliharaan mobil, ulang tahun, atau liburan. Banyak orang mengabaikan jenis pengeluaran ini, tetapi mereka dapat berdampak signifikan pada anggaran Anda secara keseluruhan.
Salah satu cara bermanfaat untuk melacak pengeluaran Anda adalah dengan mengkategorikannya menjadi dua kelompok luas: tetap dan variabel.
- Biaya tetap: Ini adalah biaya yang tidak berubah dari bulan ke bulan, seperti sewa, utilitas, atau pembayaran mobil.
- Biaya variabel: Ini adalah biaya yang berfluktuasi setiap bulan, seperti bahan makanan, hiburan, dan makan di luar.
Dengan memecah pengeluaran Anda dengan cara ini, Anda dapat melihat di mana Anda memiliki lebih banyak fleksibilitas untuk menyesuaikan pengeluaran Anda dan di mana Anda mungkin perlu mengencangkan kendali.
Nilai hutang Anda
Bagi banyak orang, mengelola utang adalah bagian penting dari proses penganggaran. Baik itu pinjaman siswa, utang kartu kredit, atau pinjaman pribadi, penting untuk mengetahui seberapa banyak Anda berutang dan suku bunga yang terkait dengan setiap hutang. Prioritaskan hutang berbunga tinggi, karena mereka dapat dengan cepat bertambah dan menjadi lebih sulit untuk dikelola. Memahami utang Anda akan membantu Anda mengalokasikan sebagian dari penghasilan Anda untuk membayarnya.
Tinjau tabungan Anda
Akhirnya, lihatlah tabungan Anda. Ini termasuk dana darurat Anda, rekening pensiun, dan tujuan tabungan lainnya yang mungkin Anda miliki. Jika Anda belum memiliki dana darurat, sekarang saatnya untuk mulai membangunnya. Idealnya, dana ini harus mencakup tiga hingga enam bulan biaya hidup untuk melindungi Anda jika terjadi kemunduran keuangan yang tidak terduga. Menilai tabungan Anda akan membantu Anda menentukan apakah Anda perlu meningkatkan tingkat tabungan Anda dan berapa banyak yang harus Anda sisihkan setiap bulan.
Langkah 2: Tetapkan tujuan keuangan yang jelas
Setelah Anda mendapatkan pemahaman tentang situasi keuangan Anda, langkah selanjutnya adalah menetapkan tujuan yang jelas dan dapat dicapai. Apa yang ingin Anda capai dengan Anda penganggaran pribadi upaya? Tujuan Anda harus spesifik, terukur, dan terikat waktu.
Berikut adalah beberapa tujuan keuangan umum yang dituju orang saat membuat a anggaran pribadi:
- Melunasi hutang: Banyak orang fokus pada pengurangan utang berbunga tinggi seperti kartu kredit dan pinjaman pribadi.
- Membangun Dana Darurat: Pakar keuangan merekomendasikan untuk mengesampingkan biaya setidaknya tiga hingga enam bulan untuk keadaan darurat.
- Menabung untuk pensiun: Tidak pernah terlalu dini untuk mulai menabung untuk pensiun, bahkan jika itu hanya sedikit setiap bulan.
- Menabung untuk pembelian besar: Apakah itu mobil baru, rumah, atau liburan, menyisihkan uang untuk pembelian besar membutuhkan penganggaran yang bijaksana.
- Membangun kekayaan: Tujuan jangka panjang seperti membangun kekayaan dan berinvestasi untuk masa depan membutuhkan perencanaan dan disiplin strategis.
Menetapkan tujuan -tujuan ini akan memberi Anda sesuatu untuk dikerjakan dan membuatnya lebih mudah untuk tetap di jalur dengan anggaran Anda. Penting juga untuk menjaga tujuan Anda tetap realistis. Menetapkan tujuan yang tidak dapat dicapai dapat menyebabkan frustrasi dan menyebabkan Anda meninggalkan anggaran Anda sama sekali.
Langkah 3: Pilih metode penganggaran
Sekarang Anda memiliki pemahaman yang jelas tentang keuangan dan tujuan Anda, sekarang saatnya untuk memilih metode penganggaran. Ada beberapa metode yang dapat Anda gunakan untuk melacak pendapatan dan pengeluaran Anda, dan penting untuk memilih yang selaras dengan situasi dan preferensi keuangan Anda. Beberapa metode populer meliputi:
Aturan 50/30/20
Ini adalah salah satu yang paling mudah penganggaran pribadi metode. Aturan 50/30/20 membagi penghasilan Anda menjadi tiga kategori:
- 50% untuk kebutuhan: Ini termasuk pengeluaran penting seperti sewa, utilitas, bahan makanan, dan asuransi.
- 30% untuk keinginan: Ini adalah biaya yang tidak penting seperti hiburan, makan di luar, dan bepergian.
- 20% untuk penghematan dan pembayaran utang: Kategori ini mencakup kontribusi untuk tabungan, investasi, dan melunasi hutang.
Metode ini mudah diikuti dan bekerja dengan baik untuk orang-orang yang lebih suka tinjauan tingkat tinggi dari anggaran mereka. Ini juga cukup fleksibel untuk mengakomodasi perubahan pendapatan atau pengeluaran.
Anggaran berbasis nol
Dengan anggaran berbasis nol, Anda mengalokasikan setiap dolar penghasilan Anda untuk biaya tertentu, tujuan tabungan, atau pembayaran utang. Tujuannya adalah untuk memastikan bahwa penghasilan Anda dikurangi pengeluaran Anda sama dengan nol pada akhir bulan. Metode ini membutuhkan pelacakan yang lebih rinci, tetapi sangat ideal untuk orang -orang yang ingin memiliki kendali penuh atas pengeluaran dan tabungan mereka. Penganggaran berbasis nol bekerja dengan baik jika Anda berupaya membayar utang atau menabung untuk tujuan tertentu.
Sistem amplop
Sistem amplop adalah metode penganggaran berbasis tunai yang melibatkan mengesampingkan uang tunai fisik untuk kategori pengeluaran tertentu. Misalnya, Anda dapat memasukkan sejumlah uang ke dalam amplop untuk bahan makanan, hiburan, dan makan di luar. Setelah uang tunai dalam sebuah amplop hilang, Anda tidak dapat menghabiskan lagi dalam kategori itu selama sisa bulan ini. Metode ini sangat efektif untuk mengendalikan pengeluaran diskresioner.
Aturan 80/20
Aturan 80/20 adalah versi yang disederhanakan penganggaran pribadidi mana Anda mengalokasikan 80% dari pendapatan Anda untuk pengeluaran dan tabungan, dan 20% sisanya digunakan untuk pembayaran utang atau pengeluaran diskresioner. Metode ini sangat efektif untuk orang -orang yang ingin fokus membayar hutang atau membangun kekayaan sambil mempertahankan beberapa fleksibilitas dalam anggaran mereka.
Langkah 4: Menerapkan dan melacak anggaran Anda
Setelah Anda memilih metode penganggaran, saatnya untuk mengimplementasikannya dan mulai melacak pengeluaran Anda. Perlu diingat bahwa konsistensi adalah kunci kesuksesan. Tetapkan waktu reguler setiap minggu atau bulan untuk meninjau anggaran Anda dan melacak kemajuan Anda. Anda dapat melakukan ini secara manual dengan pena dan kertas, atau Anda dapat menggunakan aplikasi dan alat penganggaran untuk mengotomatiskan proses.
Ada banyak aplikasi penganggaran yang tersedia yang membuatnya mudah untuk melacak pendapatan, pengeluaran, dan tabungan. Beberapa aplikasi yang paling populer termasuk Mint, Ynab (Anda membutuhkan anggaran), dan setiap orang. Aplikasi ini dapat disinkronkan dengan rekening bank dan kartu kredit Anda, sehingga Anda bisa mendapatkan pembaruan real-time tentang pengeluaran dan tabungan Anda. Ini dapat membantu Anda tetap di jalur dan membuat penyesuaian jika perlu.
Langkah 5: Tinjau dan sesuaikan anggaran Anda secara teratur
Menciptakan a anggaran pribadi bukan tugas satu kali. Penting untuk meninjau anggaran Anda secara teratur untuk memastikan bahwa itu masih bekerja untuk Anda dan Anda berada di jalur yang tepat untuk memenuhi tujuan Anda. Keadaan hidup berubah, dan anggaran Anda harus berkembang untuk mencerminkan perubahan ini.
Jika Anda menemukan bahwa Anda secara konsisten mengeluarkan biaya berlebihan di area tertentu, pertimbangkan untuk menyesuaikan anggaran Anda. Misalnya, jika Anda menghabiskan lebih dari yang Anda inginkan untuk hiburan, Anda mungkin perlu mengurangi dalam kategori itu dan mengarahkan kembali uang untuk tabungan atau pembayaran utang Anda. Di sisi lain, jika Anda menerima kenaikan gaji atau bonus, Anda dapat memutuskan untuk meningkatkan tingkat tabungan Anda atau menaruh lebih banyak uang untuk hutang Anda.
Menciptakan a anggaran pribadi Itu bekerja untuk Anda adalah alat yang ampuh untuk mengendalikan keuangan Anda dan mencapai tujuan keuangan Anda. Dengan mengevaluasi situasi keuangan Anda saat ini, menetapkan tujuan yang jelas, memilih metode penganggaran, dan secara teratur melacak dan menyesuaikan anggaran Anda, Anda dapat membuat rencana yang membantu Anda mengelola uang dan membangun kekayaan. Dengan disiplin dan konsistensi, anggaran Anda dapat menjadi dasar untuk kesuksesan finansial jangka panjang.